AFP IDEAL

Por: Juan José Garrido.-

Siguiendo con el tema de ayer, es –como casi siempre– muy fácil criticar y riesgoso proponer; más aún cuando son temas muy técnicos y donde juegan mucho las posiciones político-ideológicas más que la razón o el enfoque individual. Me aventuro, no obstante, a diseñar mi si
stema de AFP ideal.

En primer lugar, me gustaría explicar por qué creo que deberían existir sistemas privados de ahorro con fines previsionales. Como liberal, debería estar en contra; de hecho estuve durante muchos años. Pero hay un factor que, en países como Perú, me llevan a reflexión: ante la falta de una clase media con capacidad de ahorro y sin cultura financiera, existe un enorme espacio para el populismo. Nada más populista que “Pensión XX”, un sistema de pensiones público que se financia siempre con impuestos. 

Impuestos que, como sabemos, pagan muy pocos (según el cálculo de Contribuyentes por Respeto, menos del 5% de los peruanos pagan todos los impuestos a los que están obligados). El populismo es, pues, inevitable; como sea que si no existe un sistema privado igual perderemos ingresos corrientes para financiar esa enorme masa de pensionistas futuros, el sistema privado aligera esa carga: ya no serán, por decir, 10 millones de personas esperando el sistema público, sino 5 millones (de nuevo, como ejemplo). No es lo mejor, pero peor es lo otro.

Dicho esto, el sistema de ahorro (AFP si prefieren) debe ser abierto: deberíamos poder ingresar al fondo (llámese banco, financiera, AFPo como quieran), local o extranjero, que más convenga a cada usuario. Esto ya ocurre en otros sectores: recibimos quesos franceses, carros chinos, licuadoras coreanas, en fin, los peruanos adquirimos distintos productos en el extranjero. Lo único que se necesitaría, para garantizar la solvencia (paternalismo, en verdad) es algún tipo de certificación.

El pago debe ser parte del acuerdo: el afiliado debe decidir qué sistema es el que más le conviene. Con solo estas dos reglas veríamos, muy pronto, cómo cambia la oferta local. La información sobre los resultados en el tiempo facilitaría la toma de decisión de los nuevos aportantes.